ご存知ですかリバースモーゲージpart 2!!

住宅ローン,リバースモーゲージ
(写真Syda Productions/shutterstock)


今回は、以前特集させて頂いた『ご存知ですかリバースモーゲージ』の第2弾です。

お読みになっていない方は、前回の記事をご確認後、ご覧頂けるとより理解が深まるかと存じます。

「ご存知ですかリバースモーゲージ」

新発売、株式会社日本保証の保証するリバースモーゲージ

リバースモーゲージは豊かなセカンドライフを実現させるためのシニア向けローンとして高齢化が進む日本において各金融機関が取扱を始めているローン商品です。今回は、金融機関ではなく保証会社である日本保証がこの春から保証を開始したリバースモーゲージについてご紹介させて頂きます。

保証会社とは

保証会社は、皆様にとって銀行や信用金庫に比べ馴染みの薄い存在かと思いますが、実は銀行以上に重要な存在です。なぜなら、銀行や信用金庫が扱う多くのローン商品は、貸倒れリスクを回避するために保証会社の保証を付けて貸し出されてからです。

もしローン商品の利用者が返済できなくなった場合、保証会社がローン商品の貸し手である銀行や信用金庫に対しローン商品の利用者に代わって弁済を行います。つまり、ローン商品の貸倒れリスクの大部分は貸し手である銀行や信用金庫ではなく、保証会社が負担しているのです。

したがって、今回ご紹介するリバースモーゲージの審査も貸し手である銀行や信用金庫の審査よりも保証会社である日本保証の審査が重要になります。

取扱金融機関

日本保証は、山口の地方銀行である西京銀行※が提供するリバースモーゲージの保証をしています。利用者は西京銀行が融資し、日本保証が保証をするリバースモーゲージを利用することになります。

※この商品の主な取扱エリアは、東京・神奈川・千葉・埼玉・大阪・京都・兵庫・奈良

商品性の比較

日本保証が保証をするリバースモーゲージとリバースモーゲージのパイオニアとも言われる東京スター銀行が提供するリバースモーゲージを比較してみました。

取り扱い金融機関 西京銀行 東京スター銀行
商品名 いきいき人生設計 充実人生
年齢 55歳〜 55歳〜
金利 2.390% 2.906%
資金使途 自由 自由
年収 制限なし 120万円以上
限度額 100〜3000万円 500万円〜1億円
事務手数料 無料 108,000円
対象エリア 首都圏(東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県)
近畿圏(大阪府、京都府、奈良県、兵庫県)

東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県、大阪市、京都市、神戸市

その他条件 法定相続人1名の同意 法定相続人の同意不要

上記表の通り、日本保証が保証をするリバースモーゲージの利点は、

①金利が低い
②所得制限がない
③事務手数料が無料

の3点です。金利が低く、所得制限がなく、事務手数料もないため所有不動産の価値を活かして充実したセカンドライフを過ごすというリバースモーゲージの本来の趣旨により近づいた内容となっているのではないでしょうか。

一方、法定相続人の同意については、東京スター銀行が不要であるのに対して、日本保証が保証をするリバースモーゲージでは相続人の少なくとも1名からの同意取得が必要です。

充実したセカンドライフを過ごすために

日本保証が保証し西京銀行が提供するリバースモーゲージは、金利が2%台前半と、おそらく日本の金融機関が提供するリバースモーゲージの中で最も低い水準となっています。元本返済がなく、金利支払いのみで済むため、住宅ローンの借り換えに使えば毎月の支払額を大幅に下げることができます。

今後のセカンドライフを充実させるためにも、検討してみる価値のある商品だと言えるでしょう。

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